我国首批试点的五家民营银行已全部获得通行证。记者日前一一探访了这几家银行，找到它们都在扎根自身优势，希望探寻适应环境民营基因的特色道路，给传统银行业带给一缕清风。

但刚踏上舞台的民营银行也面对着茁壮的苦恼，既要在竞争白热化的金融市场图书馆员存活与发展，又要承担减少融资成本、贯彻普惠金融的重任。构建民营资本的银行梦，并非一片坦途。探寻适应环境民营基因的特色道路不另设营业网点、不做到５００万元以上的贷款、几分钟已完成借贷、自律自由选择开户账号尽管刚开业，几家民营银行已争相抢到自己的特色。

民营银行为创意而生，我们要做到不一样的银行，服务金融市场需求没被符合的普通大众和小微企业。在产品设计上，首要考虑到仅次于程度地方之后客户。

微众银行董事长顾敏说道。微众银行的首款互联网信用贷款产品微粒债，主要针对被划入白名单的ＱＱ用户，７２４小时服务，从审核到借贷，只必须几分钟，随借随还，便利客户仅次于效率利用资金。阿里巴巴（市场需求面积:200-400平方米、已入驻1家购物中心）旗下的网商银行，虽然还没月门口迎客，但战略定位早已十分清晰：我们总有一天会去摸那２０％的高净值客户群，会做到５００万元以上的贷款业务。网商银行行长俞胜法回应，将极力服务广大小微网商、个人创业者和普通消费者，尤其是农村消费群体。

身处上海自贸区、以科技创新型企业为主要服务对象的华瑞银行在探寻投贷同步的模式，早已成立了科创金融服务中心，与风险投资机构合作，首笔５０００万元科创型企业融资已顺利落地。尽管当地做到小微业务的同行有数十家，温州民商银行对未来发展很有底气。我们１３家股东有一大半是行业里的龙头企业，所在产业链上的中小微企业约上万家。

我们对这些企业信用状况十分理解，这是做到产业链金融的优势。该行行长侯念东回应。五家民营银行中，只有天津金城银行定位为公存公贷，这项传统业务能否作出新意？该行行长吴小平回应，与务比起，对公业务易受经济周期影响。我们自由选择财政金融、汽车、医疗、旅游、节能环保等抗周期性强劲和并未成长性好的行业作为突破口，同时利用互联网平台展开批量化操作者，降低成本。

我们未曾想过在新的坛子里装有老酒，必需寻找合适自身发展的特色道路，如果民营银行制成了传统银行，就算是告终了。他回应。面对茁壮的苦恼出生于不易，茁壮无以。带来市场几多惊艳的同时，民营银行也面对着茁壮的苦恼。

获益于金融改革的政策环境，民营银行以求问世。但随之而来的利率市场化，也是其面对的不利挑战。

我国存款利率下潜空间已不断扩大到１．５倍，利率市场化已实质冲出。利率市场化初期都不存在利差收窄现象，再行再加社会融资模式多样化，传统的银行信贷业务受到断裂，银行业躺着赚的日子早已仍然，回应要有心理准备。

民商银行副董事长徐志武回应。民营银行的差异化经营补足了传统银行的严重不足，但一般来说这些领域的利润也比较较低、风险较高。特别是在是在经济下行期，如何辨识信贷的现实市场需求并掌控风险，并不更容易。

这对利用消费交易数据和社交数据展开联合报的网络银行来说特别是在如此。微粒债的年化利率超过１８％，让一些人收到疑惑：谈谈的普惠金融呢？专家认为，定价背后是资金成本压力和对风险的考量。

调研中，几家民营银行股东回应，重视民营银行的可持续快速增长能力，不执着短期盈利。但资本总是执着报酬的。在确保存款人利益、股东盈利、合规经营等多方压力下，民营银行能否坚决自身定位，不回头传统银行的老路，尚待时间检验。

一位民营银行行长说道。华瑞银行行长朱韬回应，一家新型银行的成熟期，还包括管理架构的构成、ＩＴ系统的创建、商业模式的确认等，都必须一定时间。期望社会各界能给民营银行一定的尊重和冷静。

做到好监管创意的尺度面临民营银行的金融创新，监管的尺度该如何做到？调研中，几家民营银行敦促监管措施的差异化。互联网建构了全新的融资模式，这呼唤监管部门对制度展开补足，将监管方式互联网化。微众银行行长曹彤回应。

远程开户牵涉到网络银行业务落地、低成本吸收存款等问题，但由于实际应用于中生物识别技术仍未成熟期，远程开户风险并未获得充份论证，监管部门仍然没松口。人民银行缴纳承销司副司长樊爽文回应，未来对远程开户要坚决标准先行，必须制订人脸识别技术标准和在此基础上的金融行业标准。

只有这两个标准有了，监管才能安心。对于民营银行这类类似机构，应当给与类似的监管政策，比如放开存贷比的监管、减少准备金率、给与税收优惠等。

温州民商银行股东翁奕峰回应。深圳银监局副局长胡艳超指出，民营银行在本质上与其他银行没区别，风触措施否做到，流动性好不好，关系到银行的务实运营。

有所不同的是它们是轻型银行。无法相悖对创意的反对，也无法因为反对创意，退出基本的原则。

必需在对民营银行充份调研理解的基础上，展开差异化监管。他说道。

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